VERMÖGEN AUFBAUEN, STEUERN SPAREN UND RISIKO ABSICHERN MIT NUR EINEM DEPOT? SO BAUEN SIE SICH EINE GELDANLAGE FÜR ALLES

“Sicherheit, Steuern sparen oder Renditen – da müssen Sie sich schon entscheiden!” Diesen oder einen ähnlich klingenden Satz haben die meisten meiner Mandantinnen und Mandanten in der Beratung gehört, bevor Sie zu mir kamen. Und ich sag’s Ihnen, wie es ist: Solche Sätze fallen nicht, weil die Kombi aus Sicherheit, Steuerersparnis und guten Renditen nicht möglich ist, sondern weil der oder die Beraterin es Ihnen nicht anbieten kann. 

Ich habe mit diesem Blog angefangen, weil es mir wichtig war, Ihnen zu zeigen, was im Rahmen Ihrer Vermögensverwaltung möglich ist. Ich möchte nicht, dass Sie einen Großteil Ihres Vermögens verlieren, weil Sie unzureichend beraten worden sind. Und das meine ich vollkommen wertfrei. Jede Vermögensverwaltung tut im Rahmen ihrer Möglichkeiten ihr Bestes – davon bin ich überzeugt. Doch diese Möglichkeiten sind nunmal begrenzt auf den jeweiligen Wissensstand und das Angebot.

Ich kann Ihnen daher nur ans Herz legen: Informieren Sie sich! Lesen Sie meinen Blog! Lesen Sie Fachliteratur! Und das Allerwichtigste: Stellen Sie Fragen! Ein guter Berater bzw. eine gute Beraterin bleibt neugierig und findet für Sie eine individuelle Lösung, die alles ermöglicht – Vermögensschutz, Steuerersparnis und Renditen.

Damit Sie gut vorbereitet in die Beratung mit Ihrer Vermögensverwaltung gehen, zeige ich Ihnen in diesem Artikel, wie Sie sich eine Geldanlage für alles bauen…

VERMÖGENSAUFBAU, STEUERN UND RISIKO – WARUM SICH DAS NICHT AUSSCHLIESST

Normalerweise gilt beim Geld anlegen ein Entweder-Oder. Entweder Vermögensaufbau oder Vermögensschutz. Entweder Sicherheit oder Risiko. Entweder Steuern sparen oder Aktiendepot. Doch muss sich das wirklich ausschließen? Schauen wir uns die Hintergründe der Entweder-Oders mal genauer an:

Entweder Vermögensaufbau oder Vermögensschutz?

Gerade unter uns Deutschen ist die Annahme sehr verbreitet, investiertes Vermögen sei nicht geschützt. Tatsächlich ist genau das Gegenteil der Fall. Fallende Kurse oder ein kurzer Anlagehorizont veranlassen schnell zur Umschichtung des Depotvermögens auf vermeintlich sichere Konten wie Tages- oder Festgeldkonten. Doch dort wächst Ihr Vermögen dauerhaft unterhalb der Inflationsrate, die Jahr für Jahr unbemerkt den Wert Ihres Vermögens mindert. Außerdem ist Geld auf Bankkonten nur für Einlagen bis zu 100.000 Euro geschützt. Investiertes und global breit gestreutes Vermögen ist in Wahrheit also die Basis für echten Vermögensschutz. Bankkonten hingegen eignen sich ausschließlich dafür, kurzfristig Liquidität zu sichern, zum Beispiel um längere Phasen fallender Kurse aussitzen zu können.

Entweder Sicherheit oder Risiko?

Besonders risikoaverse Anleger und Anlegerinnen tendieren dazu, sich für konservative Geldanlage-Konzepte oder Versicherungspolicen zu entscheiden, die mit einem hohen Maß an Sicherheit und Risikoschutz werben. Dabei werden beispielsweise Rentenfonds, Bausparverträge, Lebensversicherungen oder private Rentenversicherungen als sichere Alternative zum mutmaßlich risikoreichen Aktiendepot angepriesen. Bei näherer Betrachtung zeichnen sich die vermeintlich sicheren Anlageprodukte jedoch meist durch eine im Vergleich zur globalen Marktrendite unterdurchschnittliche Performance aus, die sich nicht selten auch im Zusammenhang mit hohen Abschlusskosten und jährlichen Gebühren ergibt. Am Ende profitiert vor allem der Produkt-Herausgeber und nicht der Anleger – ein Missstand, der zurecht dazu führt, dass Vermögende Finanzberatungen oder Vermögensverwaltungen zunehmend misstrauen.

Entweder Steuern sparen oder Aktiendepot?

“Entweder-Oder” heißt es auch, wenn es ums Steuern sparen beim Vermögensaufbau geht. Auf Kapitalerträge oberhalb des Sparerpauschbetrags (1.000 €) fällt jährlich eine Abgeltungssteuer in Höhe von derzeit 25 Prozent, zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an. Dadurch kommt es zum sogenannten Steuerstundungseffekt, weil ein Teil der unterjährig erzielten Kapitalerträge nicht im Folgejahr reinvestiert werden können, was den Zinseszinseffekt erheblich mindert. So gewinnen steuerlich absetzbare Investments und Finanzprodukte wie Immobilien, Solaranlagen und bestimmte Rentenversicherungen an Attraktivität, doch diese sind nicht in jedem Fall sinnvoll. Zudem bestehen auch hier Risiken wie hohe Kosten und schlechte Performance, selbst dann, wenn Sie steuerlich absetzbare Investments mit einem Aktiendepot kombinieren. Die intelligente Lösung, um Steuern zu sparen und gleichzeitig Kapitalerträge am Aktienmarkt zu erzielen, ist eine ganzheitliche steuerliche Optimierung sowohl beim Einkommen als auch beim Geld anlegen.

Aber müssen Sie sich wirklich immer entscheiden? Nein. Es gibt die Möglichkeit, mit einer einzigen Geldanlage globale Renditen zu erzielen, ohne Ihr Anlagerisiko oder Ihre Steuerlast zu erhöhen. Wie das funktioniert, erkläre ich Ihnen im nächsten Abschnitt.

EINE GELDANLAGE FÜR ALLES: SO FUNKTIONIERT’S

Renditen, Steuern sparen und Risiko minimieren müssen sich nicht ausschließen. Eine Geldanlage für alles kombiniert ein risikogesichertes Depot mit steuerlicher Optimierung. Das heißt, Sie profitieren von den positiven Renditen des globalen Aktienmarkts, während Ihr Depot nach unten abgesichert ist und Ihr Vermögen gleichzeitig vor dem Zugriff des Finanzamts geschützt ist – und das ohne hohe laufende Kosten. Dadurch kann sich der Zinseszinseffekt voll entfalten und durch die Risikoabsicherung ist sogar eine deutliche Überperformance gegenüber der durchschnittlichen globalen Marktrendite möglich.

Aber so eine Geldanlage gibt es doch gar nicht, oder? Genau, bisher gab es das nicht. Deshalb habe ich angefangen, steueroptimierte und risikogesicherte Geldanlagestrategien miteinander zu kombinieren. Für meine Mandantinnen und Mandanten erstelle ich nur noch ganzheitliche Finanzkonzepte, die jeden Aspekt ihrer individuellen finanziellen Situation mitdenken.

Beispielsweise ist es möglich, das risikogesicherte Global Strategy Beta Plus Portfolio in eine steueroptimierte Mantelpolice zu integrieren. Dadurch schützen Sie Ihr Vermögen sowohl vor Kursverlusten als auch vor Performance-Einbußen durch vorzeitige Steuerzahlungen. Gleichzeitig kann sich der Zinseszinseffekt unbegrenzt entfalten. Das kann, je nach Kapitalwert, während der Laufzeit eine Überperformance von mehreren Hunderttausend Euro ausmachen. Deshalb empfehle ich Ihnen diese Strategie, die Geldanlage für alles, als Herzstück für Ihren langfristigen Vermögensaufbau und Vermögensschutz 

Wenn Sie das wollen, kann Ihre Geldanlage für alles sogar noch mehr. Neben steuerlichen Vorteilen, Renditen und Risikoschutz bietet das abgesicherte Depot im Versicherungsmantel auch die Möglichkeit, beim Erben und Schenken mitzubestimmen.

Sie möchten erfahren, ob die vorgestellte Strategie auch für Sie (noch) möglich ist? Buchen Sie sich gerne einen unverbindlichen Beratungstermin bei mir (auch online).

FAZIT

Sie müssen sich nicht zwischen Steuerersparnis, Renditen oder Risiko entscheiden, denn es gibt sie, die Geldanlage für alles. Lassen Sie sich nichts anderes erzählen!

Durch die Kombination einer steueroptimierten Mantelpolice mit risikogesicherten Geldanlage-Strategien erzielen Sie positive Marktrenditen sogar während eines Börsencrashs, während sich dank Schutz vor Zugriff durch den Fiskus der Zinseszinseffekt ungehindert entfaltet. 

Sie wünschen sich genau so eine Geldanlage für alles oder möchten Ihr vorhandenes Depot unabhängig prüfen lassen? Vereinbaren Sie gerne einen Termin bei mir (auch online).

PS: Fast alle von mir vorgestellten Investmentkonzepte und -strategien sind auch für Personen mit US-Bezug in Deutschland möglich. Sprechen Sie mich einfach an.