BEIM VERMÖGENSAUFBAU MEHR GEWINN RAUSHOLEN UND STEUERN SPAREN – SO GEHT’S

Wenn Sie meinen Blog schon länger verfolgen, wissen Sie bereits genau, wie wichtig es ist, für den erfolgreichen Vermögensaufbau Ihr Geld anzulegen und es für Sie arbeiten zu lassen. Und Sie wissen, dass es nicht reicht, Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto oder gar einem Girokonto liegen zu lassen, denn dann ist Ihr Vermögen nicht geschützt vor der Inflation und verliert stetig an Wert. Ab 100.000 Euro ist Ihr Geld auf dem Girokonto auch nicht mehr einlagengesichert. Geht die Bank pleite, verlieren Sie also alles, was darüber liegt. 

Es ist also notwendig, dass Sie sich mit einem Teil Ihres Vermögens an den Kapitalmärkten beteiligen, denn nur dort übersteigen die Renditen langfristig die Inflation und Sie bauen sich ein Vermögen auf. So weit, so gut.

Doch was, wenn ich Ihnen jetzt sage, dass Sie beim Vermögensaufbau noch deutlich mehr Gewinn rausholen können, als es mit einem normalen Wertpapierdepot möglich wäre? Es kommt nämlich beim Vermögensaufbau nicht nur darauf an, dass Sie Ihr Geld anlegen, sondern auch, wie Sie es anlegen. Und ich rede hier nicht von dubiosen Anlageklassen, sondern von der Optimierung Ihrer Anlagestrategie, um maximale Erträge bei minimalen Kosten zu erwirtschaften.

Wie das geht? Lesen Sie weiter…

DAS GRUNDPRINZIP: MAXIMALE ERTRÄGE BEI MINIMALEN KOSTEN ERWIRTSCHAFTEN

Wie schaffen Sie es, beim Vermögensaufbau Ihre Gewinne zu maximieren und dabei Ihre Kosten zu minimieren? Das Grundprinzip besteht darin, hohe Kosten, wie zum Beispiel Produkt- oder Depotgebühren und Steuern möglichst gering zu halten, ganz einzusparen oder deren Fälligkeit so weit in die Zukunft zu schieben, dass Sie in der Zwischenzeit mit dem Kapital arbeiten können und dadurch höhere Erträge erzielen.

Um dies zu erreichen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, je nachdem, wofür das Vermögen verwendet werden soll.

MÖGLICHKEIT #1: KOMPLETT STEUERFREI FÜR SICH SELBST GELD ANLEGEN

Mit einer sogenannten Mantelpolice ist es unter bestimmten Umständen für Sie möglich, die Abgeltungssteuer komplett einzusparen. Bei einer Mantelpolice handelt es sich sozusagen um ein Wertpapierdepot mit Versicherungsmantel. Sie kommt als fondsgebundene Rentenversicherung daher, ist aber im Kern ein ganz normales Wertpapierdepot. 

Der Vorteil bei der Mantelpolice besteht darin, dass bei einer bestimmten Haltedauer die Abgeltungssteuer erst zum Ende der Laufzeit fällig wird. Setzen Sie als Anleger oder Anlegerin als versicherte Person ein älteres Familienmitglied ein und verstirbt dieses vor Ende der Laufzeit, bleibt die gesamte Police zu 100 % abgeltungssteuerfrei. 

Hinzu kommt, dass Sie in Ruhe Vermögen aufbauen können, ohne dass der Staat zwischendurch zugreift. Bei einer Anlagesumme von 100.000 € macht das einen durchschnittlichen, zusätzlichen Gewinn zwischen 38.000 € und 56.000 € aus.

Tipp: Falls Sie sich für diese Möglichkeit entscheiden, achten Sie auch unbedingt auch auf die Produktkosten! Wählen Sie lieber Nettopolicen mit voller Kostentransparenz und einem festen Honorar, statt teurer Bruttoprodukte mit prozentualen jährlichen Kosten.

Sie haben Fragen dazu? Ich berate Sie gerne in einem persönlichen Termin.

MÖGLICHKEIT #2: STEUERFREI GELD VERERBEN

Auch wenn Sie möglichst steuerfrei Geld vererben möchten, empfiehlt sich eine Mantelpolice. Diese ermöglicht es Ihnen, einen Versicherungsnehmer sowie eine versicherte Person einzutragen. In der Regel sind Sie selbst der Versicherungsnehmer beziehungsweise die Versicherungsnehmerin und die zu beschenkende Person die versicherte Person. 

Durch die Mantelpolice sparen Sie sich, im Gegensatz zu einem einfachen Wertpapierdepot, durch diese Vorgehensweise die Abgeltungssteuer und vermeiden dadurch eine doppelte Besteuerung, denn in Deutschland fällt bei einem Erbe, das den Freibetrag von 400.000 € übersteigt, noch Erbschaftssteuer an. Bei einem Erbe in Höhe von 600.000 € ergibt das einen zusätzlichen Gewinn von 53.000 €, der Ihren Nachkommen zugutekommt. Nicht schlecht, oder?

Tipp: Sie können auch die zu beschenkende Person zu 1 Prozent als Versicherungsnehmer beziehungsweise Versicherungsnehmerin eintragen. In diesem Fall kann die zu beschenkende Person paritätisch mitbestimmen, was mit dem Vermögen in der Police passiert. 

Auch ein zusätzliches Vetorecht ist bei diesen Policen möglich. Dieses werde ich in einem weiteren Artikel ausführlicher erläutern. Also speichern Sie sich gerne diesen Blog als Lesezeichen in Ihrem Browser ab.

MÖGLICHKEIT #3: ERBSCHAFTSFREIBETRÄGE AUFTEILEN

In Deutschland hat jeder Elternteil einen Erbschaftsfreibetrag in Höhe von 400.000 € und jeder Großelternteil einen Erbschaftsfreibetrag in Höhe von 200.000 €. Auch mit diesen Zahlen können Sie spielen, um Ihr Vermögen innerhalb der Familie zu verteilen und damit Steuern und damit Kosten zu sparen. Das geht beispielsweise über geschickte Vermögensübertragung zu Lebzeiten innerhalb der Familie. Dafür können Sie sich ebenfalls den Manteltrick zunutze machen.

Um zu Lebzeiten Vermögen zu übertragen und damit die Erbschaftssteuer zu umgehen, tragen Sie nicht sich selbst als Versicherungsnehmer oder Versicherungsnehmerin ein, sondern die zu beschenkende Person. Sie selbst lassen sich als versicherte Person eintragen und gegebenenfalls zu 1 % als Versicherungsnehmer beziehungsweise Versicherungsnehmerin, um mitbestimmen zu können, was mit dem Vermögen passiert.

Diese Vorgehensweise kann einen Unterschied von mehreren hunderttausend Euro ausmachen, die am Ende Ihren Erben zur Verfügung steht.

Fragen dazu? Buchen Sie sich hier Ihren persönlichen Termin.

MÖGLICHKEIT #4: FÄLLIGKEITSZEITRÄUME FÜR VERMÖGENSAUFBAU NUTZEN

Bei bestimmten Finanzprodukten ist die Abgeltungssteuer erst fällig, wenn das Depot beziehungsweise die Police aufgelöst wird. Auch das ist etwas, womit Sie spielen können, um beim Vermögensaufbau Ihre Gewinne zu maximieren und Kosten zu minimieren, denn bis zur Fälligkeit der Steuer entfaltet der Zinseszinseffekt seine volle Wirkung, was, je nach Anlagesumme, einen Unterschied in sechsstelliger Höhe ausmachen kann, verglichen mit den Gewinnen, die möglich sind, wenn die Abgeltungssteuer sofort fällig ist.

FAZIT:

Es lohnt sich, dass Sie sich bereits, bevor Sie Ihr Geld anlegen, Gedanken darüber machen, wie lange Sie das Geld anlegen können, ohne dass Sie zwischendurch etwas davon brauchen und wofür das Geld später verwendet werden soll. Diese beiden Fragen für sich zu klären, kann einen erheblichen Unterschied ausmachen, bei dem Vermögen, das Ihnen am Ende wirklich zur Verfügung steht – oftmals in sechsstelliger Höhe.

Also nutzen Sie dieses Wissen unbedingt für sich!

Sie wünschen sich eine individuelle Beratung für Ihre persönliche Anlagestrategie? Hier geht’s zum Termin.