STEUEROPTIMIERTE GELDANLAGE ALS US-PERSON IN DEUTSCHLAND

Sie sind US-Person in Deutschland? Dann haben Sie sicherlich schon Bekanntschaft mit der FATCA-Verordnung gemacht. Aufgrund dieses Steuerabkommens, welches US-Personen gegenüber den US-Steuerbehörden zur Auskunft verpflichtet, lehnen die meisten deutschen Banken US-Personen als Kunden grundsätzlich ab. Dennoch müssen Sie deshalb nicht gleich Ihren Vermögensaufbau oder gar Ihre Altersvorsorge in den Wind schießen.

In meinem Artikel FATCA-US-Bürger? 3 Wege, wie Sie als US-Person Geld anlegen in Deutschland zeige ich Ihnen 3 Möglichkeiten, wie Sie trotz FATCA in Deutschland ein Depot eröffnen und Geld anlegen können. Dass Sie auch mit einer US-Staatsbürgerschaft oder einem anderen US-Bezug in Deutschland Geld anlegen können, wissen Sie also bereits. Wenn nicht, können Sie die 3 Wege hier noch einmal nachlesen.

In diesem Artikel gehe ich jedoch noch einen Schritt weiter. Ich gehe der Frage nach: Ist auch eine steueroptimierte Geldanlage als US-Person in Deutschland möglich?

Geld anlegen als US-Person in Deutschland? Ja, klar! Doch wie gelingt es, dass Sie dabei auch noch Steuern sparen – und zwar sowohl in Deutschland als auch in den USA? Klingt zu schön, um wahr zu sein? Ist es aber nicht! 

Ich finde, als US-Person in Deutschland haben Sie es, aufgrund der doppelten Steuererklärungspflicht, schon schwer genug. Deshalb verrate ich Ihnen jetzt meine besten Tricks, wie Sie trotz FATCA und US-Bezug in Deutschland Geld anlegen UND Steuern sparen…

MÖGLICHKEIT 1: MANTELPOLICE

Möglichkeit Nummer 1, um als US-Person in Deutschland steueroptimiert Geld anzulegen, ist die gute alte Mantelpolice. Wenn Sie meine Beiträge schon länger verfolgen, kennen Sie diesen Trick bereits. Ansonsten finden Sie ihn hier nochmal ausführlich zum Nachlesen. Und ja, sowas dürfen Sie auch als US-Person abschließen, zumindest bei uns. 

Aber zurück zum Thema: Bei einer Mantelpolice handelt es sich um ein Wertpapierdepot im Versicherungsmantel. Aufgrund dieses Versicherungsmantels profitieren Sie, dank des Halbeinkünfteverfahrens, von einigen Steuervorteilen. Auch, dass die Steuern erst am Ende der Laufzeit fällig werden, selbst wenn Sie zwischendurch Rebalancing (dt. Neugewichtung) betreiben, ist ein enormer Hebel für Ihren Vermögensaufbau, wenn Sie den Zinseszins im Hinterkopf haben. Das geht bei einem normalen Bankdepot nicht, bei der Mantelpolice schon.

Und es geht sogar noch mehr. Ich verrate Ihnen jetzt auch noch, wie Sie mit der Mantelpolice eine komplett steuerfreie Geldanlage hinbekommen, denn auch das funktioniert, wenn Sie den Kniff kennen. Der Trick besteht darin, als versicherte Person nicht sich selbst, sondern ein älteres Familienmitglied einzutragen. Verstirbt diese vor Ende der Laufzeit, sind sämtliche Erträge aus Ihrer Mantelpolice steuerfrei. Genial, oder?

Aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, wie Sie als US-Person in Deutschland Steuern sparen und dabei auch noch Vermögen aufbauen können.

MÖGLICHKEIT 2: VERGÜNSTIGTE STEUERSÄTZE DER USA NUTZEN

Wenn Sie schon in den USA einkommensteuerpflichtig sind, dann nutzen Sie die Möglichkeiten vergünstigter Steuersätze durch Investitionen in den USA! Die USA belohnen nämlich Einkommen aus Kapitalerträgen gegenüber Einkommen aus Erwerbstätigkeit. Während auf Lohnarbeit rund 40 Prozent Steuern anfallen können, zahlen Sie auf Kapitalerträge in den USA maximal 28 Prozent Steuern. Dadurch lassen sich bis zu 20 Prozent Steuern sparen, die Sie wiederum Ihrem Vermögensaufbau zuführen können. Steueroptimierte Geldanlage vom Feinsten!

Auch wenn es um Erbschaften geht, sind Sie als US-Person im Vorteil, denn Kapitalerträge aus Erbschaften sind in den USA (noch) steuerfrei. Also greifen Sie ruhig zu, wenn die reiche Tante aus Amerika Ihnen ein Vermögen hinterlässt!

Aber aufgepasst! Das geltende Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und den USA lässt in einigen Ausnahmefällen auch die doppelte Besteuerung einiger Einkommensarten zu. Lassen Sie daher Ihre Einkommensquellen ruhig einmal von einem Steuerberater checken, der sich mit der Besteuerung von US-Personen in Deutschland auskennt.

MÖGLICHKEIT 3: EDELMETALLE ALS WERTSPEICHER NUTZEN

Physische Edelmetalle wie Gold und Silber sind sowohl in Deutschland als auch in den USA steuerfrei. Bevor Sie als US-Person in Deutschland also Ihr Geld unter dem Kopfkissen verstecken und von der Inflation auffressen lassen, nutzen Sie die Möglichkeit von Gold und Silber als Wertspeicher.

MÖGLICHKEIT 4: VERSCHIEBUNG DER BESTEUERUNG

Wo immer es möglich ist, macht es Sinn, den Zeitpunkt der Besteuerung so weit es geht hinauszuzögern. Dadurch entfaltet sich ein maximaler Zinseszins-Effekt. Die effektivste Möglichkeit, die Besteuerung beim Vermögensaufbau zu verschieben, ist die Buy-and-Hold-Strategie.

Sie möchten mehr über Ihre Möglichkeiten erfahren, als US-Person in Deutschland steueroptimiert Geld anzulegen und Vermögen aufzubauen? Dann buchen Sie sich gerne ein unverbindliches Erstgespräch (auch online).