DIE 3 GRÖSSTEN FEHLER BEIM VERMÖGENSAUFBAU UND WIE SIE SIE VERMEIDEN

In der Beratungspraxis sehe ich immer wieder Portfolios privater Anleger und Anlegerinnen mit sehr schlechter oder negativer Performance. Dahinter stecken nicht selten Fehler beim Vermögensaufbau durch schlechte Entscheidungen oder mangelhafte, teure Produkte von Vermögensverwaltungen und Beratungsinstitutionen. Renditen, die noch nicht einmal die Inflation ausgleichen, sind dabei leider keine Seltenheit. Das Ergebnis sind vermeidbare Vermögensverluste von teils erheblichem Ausmaß. 

Mir ist es deshalb ein wichtiges Anliegen, Sie auf diesem Blog über typische Fehler beim Vermögensaufbau aufzuklären und wie Sie diese vermeiden können. Die 3 größten und schwerwiegendsten Fehler beim Vermögensaufbau finden Sie in diesem Artikel…

Fehler beim Vermögensaufbau #1: fehlendes Risiko

Wir Deutschen sind typischerweise risikoavers, das heißt wir gehen beim Geld anlegen lieber auf Nummer sicher. Doch wer beim Vermögensaufbau zu wenig Risiken eingeht, verpasst bedeutsame Renditechancen. Hinzu kommt der Wertverlust des vermeintlich sicher angelegten Vermögens durch Inflation.

Das Wort Risiko im Kontext von Vermögensaufbau ist in Wahrheit also kein Synonym für Gefahr, sondern eine individuell kalkulierbare Größe für die Wahrscheinlichkeit von Vermögensgewinn versus Vermögensverlust, wobei sowohl ein sehr hohes als auch ein sehr niedriges Risiko die Wahrscheinlichkeit für Vermögensverlust erhöht.

Ein sehr hohes Risiko kann Ihnen große Gewinne bescheren, aber auch erhebliche Vermögensverluste verursachen, die Sie zu Lebzeiten nicht mehr aufholen können. Beispiele dafür sind der Kauf einzelner Aktien, Daytrading oder Investments in sehr volatile Fonds ohne Absicherung.

Ganz ohne Risiko, zum Beispiel als Bargeldreserve oder auf Sparkonten, bleibt Ihr Geld zwar numerisch stabil, doch langfristig verliert es durch die Inflation an Kaufkraft. Das bedeutet, Sie können sich mit Ihrem vorhandenen Vermögen nicht mehr genauso viel leisten wie zum Beispiel noch vor einigen Jahren oder Jahrzehnten – eine Erfahrung, die Sie sicher bereits in Ihrem Leben gemacht haben.

Ziel beim Vermögensaufbau und Vermögensschutz ist also ein moderates Risiko durch Risikostreuung und die Begrenzung extremer Risiken, zum Beispiel durch Absicherungsinstrumente. 

Fehler beim Vermögensaufbau #2: fehlende Streuung

Aufgrund der Effizienz der Märkte macht es für den Vermögensaufbau keinen Sinn, kurzfristigen Trends hinterherzujagen. Durch Spekulation lassen sich zwar kurzfristig Gewinne erzielen, doch langfristig ist es wahrscheinlicher, dass Sie aufs falsche Pferd setzen und Ihr Geld verzocken, denn letztendlich kann niemand den Markt vorhersagen. Doch viele selbsternannte Finanzpropheten versprechen den Markt schlagen zu können, ohne dies langfristig nachweisen zu können.

Eine bessere Strategie ist es, durch eine globale Geldanlage die Märkte als Ganzes abzubilden, zum Beispiel durch ein Investment in das Global Strategy Portfolio, das den Weltmarkt nach Marktkapitalisierung abbildet. Damit streuen Sie automatisch Ihr Risiko und erzielen Mehrrenditen, ohne schlauer als der Markt sein zu müssen. Passive Indizes wie der MSCI World bieten hingegen keine echte globale Streuung, da Industriestaaten überrepräsentiert sind, während andere relevante Märkte, z. B. die schnell wachsenden Märkte der Schwellenländer, gänzlich fehlen. Vertrauen Sie also dem globalen Wirtschaftswachstum, nicht den Finanzgurus!

Eine gute Vermögensverwaltung versteht die Mechanismen der Effizienz der Märkte und unterstützt Sie beim Aufbau und  Risikomanagement Ihrer globalen Geldanlage, statt einseitigen Trends und Renditen hinterherzujagen. Zusätzlichen Schutz vor Kurskorrekturen bieten globale Anlageprodukte, die nach unten abgesichert sind, wie das Global Strategy Beta Plus Portfolio. Dadurch erholt sich Ihr Portfolio nicht nur schneller von Kursverlusten, sondern erzielt mit hoher Wahrscheinlichkeit gegenüber der globalen Marktrendite sogar eine Überperformance.

Fehler beim Vermögensaufbau #3: fehlende Steueroptimierung

Was mich immer wieder schockiert, ist, dass in der Beratungspraxis die Möglichkeiten der steuerlichen Optimierung beim Vermögensaufbau oftmals kaum oder gar nicht benannt werden. Dabei hat eine steueroptimierte Geldanlage eine große Hebelwirkung auf Ihren Vermögensaufbau. Den Zugriff des Fiskus auf Ihr Vermögen zu begrenzen und dadurch Steuern zu sparen, kann im Laufe Ihres Lebens, je nach Kapitalwert, einen Unterschied von mehreren Hunderttausend Euro ausmachen. 

Lohnt sich also, sich mit Steueroptimierung beim Vermögensaufbau zu beschäftigen, nicht wahr? In der Beratung und Vermögensverwaltung meiner Mandantinnen und Mandanten behalte ich daher immer auch steuerliche Aspekte und sich ändernde Steuergesetze im Blick.

Möglichkeiten der steuerlichen Optimierung beim Vermögensaufbau sind, je nach Fall und Vermögenswert, zum Beispiel die Ausschöpfung aller Steuerfreibeträge im Familiensystem, Mantelpolicen, Stiftungen, Vermögensübertragungen, Nießbrauch oder spezielle Investments wie zum Beispiel in Solaranlagen, Edelmetalle, Immobilien, usw.

Sie haben Fragen zur steuerlichen Optimierung Ihres Vermögens oder möchten erfahren, wie Sie in Ihrer individuellen Situation am besten Steuern sparen? Buchen Sie sich gerne einen unverbindlichen Beratungstermin bei mir.

FAZIT

Die 3 größten Fehler beim Vermögensaufbau sind absolut vermeidbar. Dennoch erlebe ich in der Praxis immer wieder einseitige oder unvollständige Beratungsansätze und -praktiken, die Mandantinnen und Mandanten durch verpasste Renditen oder unnötig hohe steuerliche Belastung teuer zu stehen kommen.

Gute Vermögensverwaltung bedeutet für mich, das mir anvertraute Vermögen zu vermehren und zu schützen, ohne den Markt vorherzusagen. Das beinhaltet sinnvolles Risikomanagement, globale Streuung und steuerliche Optimierung. So entwickelt sich das angelegte Vermögen im Rahmen der globalen Marktrendite und es sind sogar Mehrrenditen möglich, ohne das Anlage-Risiko zu erhöhen.

Sie wünschen sich genau so ein Investmentkonzept oder möchten Ihr vorhandenes Depot unabhängig prüfen lassen? Vereinbaren Sie gerne einen Termin bei mir (auch online).

PS: Fast alle von mir vorgestellten Investmentkonzepte und -strategien sind auch für Personen mit US-Bezug in Deutschland möglich. Sprechen Sie mich einfach an.