ANGST VOR VERMÖGENSVERLUST? WIE SIE EMOTIONALE BLOCKADEN LÖSEN BEIM GELD ANLEGEN

Wenn Sie letzte Woche am 05. August 2024 einen Blick auf Ihr Wertpapierportfolio geworfen haben, wird Sie das vermutlich beunruhigt haben. Ein Abwärtstrend sorgt aktuell für starke Kurseinbrüche, insbesondere auf dem US-amerikanischen Markt. Die fallenden Kurse hängen vor allem mit der Unsicherheit auf dem Arbeitsmarkt der USA zusammen, der zurzeit von einer hohen Arbeitslosenquote bei gleichzeitig trägem Stellenaufbau geprägt ist. Auch der Tech-Markt ist momentan stark von Kursrückgängen betroffen. Droht uns eine Rezession?

Jetzt mal Klartext: Das alles braucht Sie als Anleger nicht zu interessieren! 

Wie jetzt? Ja, Sie haben richtig gelesen. Wenn Sie langfristig und breit diversifiziert Geld anlegen, können Ihnen auch starke Schwankungen auf den Kapitalmärkten nichts anhaben. Ihr Vermögen wird sich davon erholen und das vermutlich deutlich schneller als Sie vermuten. Wenn Sie eine kluge Geldanlagestrategie haben, brauchen Sie keine Angst vor Vermögensverlust haben!

Das beruhigt Sie jetzt nicht wirklich und Sie haben trotzdem das Bedürfnis, Ihr Geld jetzt in Sicherheit zu bringen? Das verstehe ich, aber vermutlich stehen Ihnen eher Ihre eigenen Einwände im Weg, anstatt dass Ihr Geld wirklich in Gefahr ist. Lesen Sie weiter und Sie werden erfahren, wie Sie emotionale Blockaden beim Geld anlegen lösen und Ihre Gefühle kontrollieren lernen, sodass Sie in Zukunft als souveräner Anleger ein stattliches Vermögen aufbauen und vorhandenes Vermögen noch vergrößern.

Sie haben noch kein Wertpapierdepot? Auch gut. Nach dem Lesen dieses Artikels werden Sie eins haben wollen. Das verspreche ich Ihnen.

Aber von vorne…

WAS HÄLT DIE DEUTSCHEN DAVON AB, ZU INVESTIEREN?

Dass viele Deutsche ihr Geld nicht investieren oder sehr vorsichtig beim Geld anlegen sind, liegt nicht daran, dass die Kapitalmärkte wirklich gefährlich sind, was sie nicht sind, sondern daran, dass uns beigebracht wurde, dass die Kapitalmärkte gefährlich sind. Es liegt also an unserer Gelderziehung, wie wir übers Geld anlegen und über die Kapitalmärkte denken. 

Die Angst der Deutschen vor den Kapitalmärkten ist so verbreitet, dass es dafür sogar einen eigenen Begriff gibt, die German Angst. Und dieser Begriff ist geprägt von übertriebener Vorsicht und dem Ziel, bloß kein Risiko einzugehen. 

So begnügt sich der Deutsche Anleger lieber mit spärlichen Zinsen auf dem Tagesgeldkonto, anstatt alles auf dem Aktienmarkt zu verlieren. Aber macht das wirklich Sinn? Ich glaube nicht, denn Sie werden gleich feststellen, dass das viel größere Risiko darin besteht, kein Risiko einzugehen.

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #1: KEINE ENTSCHEIDUNG TREFFEN

Sie glauben, dass Sie das Risiko, Ihr Vermögen zu verlieren, vermeiden können, indem Sie es einfach auf dem Tagesgeldkonto oder, schlimmer noch, auf dem Girokonto liegen lassen? Da muss ich Sie leider enttäuschen. Geldentscheidungen, die Sie auf die lange Bank schieben oder gar nicht erst treffen, sind ein viel größeres Risiko für einen totalen Vermögensverlust als wenn Sie sich für eine Geldanlagestrategie entscheiden und diese durchziehen. Denken Sie immer daran: Keine Entscheidung ist auch eine Entscheidung.

Fehlende Einlagensicherung und Inflation sind nur zwei Risikofaktoren, die Ihr Vermögen auffressen, während es auf dem Konto liegt. Möglicherweise müssen Sie sogar Strafzinsen zahlen, wenn Sie zu viel Geld auf Ihrem Girokonto haben. Doch das wesentlich größere Risiko besteht in den Gewinnen, die Ihnen entgehen, wenn Sie Ihr Geld nicht für sich arbeiten lassen. 

Wenn Sie sich die Rechenbeispiele aus einigen meiner Artikel ansehen, verstehen Sie, was ich damit meine. Hier zeige ich Ihnen beispielsweise, wie Sie Ihre Kinder zu Millionären machen, indem Sie nur das Kindergeld anlegen. Der Zinseszinseffekt macht’s möglich.

Also treffen Sie Entscheidungen! Sie werden es nicht bereuen.

Doch was, wenn Sie zwar wissen, dass Geld anlegen grundsätzlich sinnvoll ist, aber Ihnen Ihr Alter im Weg steht?

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #2: DAS ALTER: ZU ALT ZUM INVESTIEREN?!

Fragen Sie sich, ob Sie inzwischen zu alt sind, um mit einer Geldanlage noch was zu reißen und Vermögen aufzubauen? Damit sind Sie nicht alleine. Aber wissen Sie was: Das ist auch nur eine innere Einstellung. Nicht mehr und nicht weniger. Wer weiß, vielleicht haben Sie mit 50 oder 60 Jahren noch Ihr halbes Leben vor sich? 

Glauben Sie dann immer noch, dass es sich für Sie nicht lohnt, Ihr Geld zu investieren? Im Schnitt lebt der Deutsche nach Renteneintritt noch 21,4 Jahre. Auf dem Aktienmarkt ist das durchaus eine lange Zeit.

Und selbst, wenn Sie weniger Zeit zum investieren haben: Das Alter ist auch nur eine Zahl und mit Zahlen kann man umgehen. Im Klartext bedeutet das, dass Sie eine andere Anlagestrategie brauchen als ein junger Mensch, der sein (Arbeits-)Leben noch vor sich hat. Und ja, diese Strategie kann ich Ihnen geben.

Termin für eine individuelle Anlagestrategie vereinbaren.

Hält Sie noch etwas davon ab, einen Termin zu buchen? Dann lesen Sie weiter.

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #3: KEIN VERTRAUEN IN FINANZBERATER

Viele meiner Klientinnen und Klienten haben bereits schlechte Erfahrungen mit vermeintlichen Finanzexperten gemacht, die sich letztendlich durch hohe versteckte Kosten und intransparente Beratung an ihnen bereichert haben. Leider gibt es viele solcher schwarzen Schafe auf dem Markt. Daher verstehe ich Sie gut, wenn Sie misstrauisch sind, wenn es um Finanzberater geht und es Ihnen schwer fällt, Ihr Vermögen in fremde Hände zu geben und zu vertrauen.

Doch eins garantiere ich Ihnen: Ihrer Hausbank können Sie nicht vertrauen. Und wer sich Finanzexperte nennt, ist nicht immer auch einer. Misstrauen ist angebracht, wenn bei Ihrem Berater scheinbar jeder Termin kostenlos ist. Kein Mensch lebt nur von Luft und Liebe und das trifft auch auf Finanzberater zu. Eine faire und transparente Honorarvereinbarung ist also stets das beste Gütesiegel für eine seriöse Finanzberatung.

Genauso verhält es sich übrigens auch mit Finanznachrichten. Was groß herum posaunt wird, ist oft mehr heiße Luft als alles andere. Das Stichwort lautet hier Finanzpornografie. Übertriebene Panikmache und reißerische Schlagwörter sind also grundsätzlich zu hinterfragen. Und wenn Sie diesen Blog gefunden haben, darf ich Ihnen vermutlich gratulieren, weil Sie nicht alles glauben, was Sie irgendwo in den Nachrichten gelesen haben.

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #4: HIN UND HER ODER DER STÄNDIGE HANDLUNGSDRUCK

Passend zum Thema Finanzpornografie möchte ich an dieser Stelle auch einmal mit dem Mythos aufräumen, dass Sie aktiv kaufen und verkaufen müssen, um an der Börse erfolgreich zu investieren. Tatsächlich ist das Gegenteil der Fall. Zu viel Hin und Her an der Börse ist reines Glücksspiel und führt wahrscheinlich dazu, dass Sie Ihr Vermögen verlieren. Machen Sie also auf gar keinen Fall das, was vermeintliche Experten in den Nachrichten sagen, sondern unterdrücken Sie den Handlungsimpuls, lehnen Sie sich zurück und vertrauen Sie auf die Intelligenz der Märkte. Buy & Hold ist alles, was Sie brauchen, um langfristig erfolgreich Geld anzulegen.

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #5: ANGST VOR TOTALVERLUST

Gerade wenn Sie bereits vermögend sind oder altersbedingt keinen langen Anlagehorizont mehr vor sich haben, nimmt die Angst vor einem Totalverlust des Vermögens zu. Das ist normal und beweist nur, dass Sie schon etwas erreicht haben, dessen Verlust schmerzen würde. Doch Zahlen lügen nicht und in Wahrheit existiert das Risiko eines Totalverlustes nicht, wenn Ihr Portfolio breit aufgestellt ist. Natürlich gibt es Gewinner und Verlierer an den Kapitalmärkten. Und es kann auch mal schwierige Jahre geben. Doch die gesamtwirtschaftliche Entwicklung der Märkte ist seit über hundert Jahren im Plus, bei Renditen um die 10 % per anno. Damit lässt sich doch leben, oder?

Falls Sie trotzdem noch ein mulmiges Bauchgefühl haben, ist die nächste Hürde vermutlich die Ursache dafür…

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #6: DIE UNSICHERHEIT DER MÄRKTE

Wir Deutschen wollen ja immer alles ganz genau wissen und alles kontrollieren können. Doch genau das geht beim Geld anlegen leider nicht. Die Kapitalmärkte  repräsentieren milliardenfache Entscheidungen, die andere Menschen getroffen haben und nicht Sie. Deshalb lassen sich die Entwicklungen weder vorhersagen noch kontrollieren. 

Aber Sie können mit der Unsicherheit der Märkte umgehen, indem Sie eine vernünftige Strategie wählen, die die Unsicherheiten berücksichtigt. Zusätzlich können Sie einen Vermögensverwalter beauftragen, der in Ihrem Auftrag für Sie als Risikomanager agiert.

Ein guter Finanzberater hilft Ihnen außerdem dabei, an Ihrer langfristigen Strategie festzuhalten und keine Kurzschlussreaktionen zu fahren.

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #7: STOCKPICKING ODER DIE ANGST VOR DEM UNBEKANNTEN

Nach dem Motto “Was der Bauer nicht kennt, frisst er nicht.” wollen wir Deutsche auch beim Geld anlegen nur in Unternehmen investieren, die wir kennen oder in denen wir Potenzial sehen. Doch auch dieser Handlungsimpuls ist nur eine Variante der German Angst, nicht kontrollieren zu können, was mit unserem Geld geschieht.

In Wahrheit gehen Sie ein sehr hohes Risiko ein, Ihr gesamtes Geld zu verlieren, wenn Sie nur in einzelne Aktien investieren, denn ein Unternehmen kann pleite gehen. Punkt.

Investieren Sie also ruhig in Unternehmen, die in Ihren Augen Potenzial haben, aber setzen Sie ansonsten beim Vermögensaufbau und Vermögensschutz auf eine gesamtwirtschaftliche Strategie mit einem breit diversifizierten Portfolio!

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #8: DIE ANGST VOR VERMÖGENSVERLUST DURCH KRISEN

Die Finanzkrise 2008, die Corona-Krise 2020, der Ukraine-Krieg 2022 – Krisen gibt es immer wieder. Kein Wunder also, dass Sie Angst davor haben, in eine Krise zu geraten und Ihr hart erwirtschaftetes Vermögen zu verlieren. Doch die Vergangenheit lehrt uns, dass auf jede Krise stets der Aufschwung folgte – und zwar mit positiver Rendite. Verluste realisieren Sie also nur, wenn Sie in der Krise verkaufen. Wenn das nicht notwendig ist, rate ich Ihnen, Geduld aufzubringen und die Krise einfach auszusitzen. Das schaffen Sie durch kluges Finanzmanagement. Souveräne Anleger halten niemals all ihr Vermögen in einem Depot, sondern haben immer eine Sicherheitsreserve. Dadurch können Sie abwarten, bis sich die Märkte wieder vollständig erholt haben, ohne dabei auch nur einen Euro zu verlieren.

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #9: UNTÄTIGKEIT ODER DIE ANGST DAVOR, SICH MIT DEN EIGENEN FINANZEN AUSEINANDER ZU SETZEN

Was denken Sie, wie aufwändig es ist, eine Geldanlage einzurichten und regelmäßig zu investieren? In Ihrem Kopf überschlagen sich vermutlich die Gedanken darüber, was Sie alles beachten und wissen müssen, bevor Sie überhaupt auch nur einen einzigen Euro in eine Geldanlage gesteckt haben. Doch anstatt sich einmal konzentriert mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen, lassen Sie das Thema dann lieber ganz bleiben. Doch das ist ein großer Fehler. Untätigkeit ist ein Garant dafür, dass Sie niemals ein Vermögen aufbauen.

In Wahrheit ist eine Geldanlage nichts Kompliziertes. In der Regel genügt es, sich einmal zwei Stunden Zeit zu nehmen und einen Plan aufzusetzen. Der Rest läuft automatisch. Sie brauchen dann also nichts weiter zu tun.

Oft hilft auch ein Berater an Ihrer Seite, der Sie liebevoll daran erinnert, dass Sie endlich anfangen, zu investieren und den Plan mit Ihnen gemeinsam aufsetzt.

Sie zweifeln noch, weil Sie glauben, dass Sie nicht genug Geld zum Investieren übrig haben? Dann lesen Sie unbedingt weiter!

BLOCKADE BEIM GELD ANLEGEN #10: AUFSCHIEBERITIS AUFGRUND VON GELDMANGEL

Wie im Großen, so im Kleinen, lautet ein Sprichwort. Was meine ich damit, wenn es um Aufschieberitis aufgrund von Geldmangel geht? Das Problem, dass nicht genug Geld zum Investieren da ist, begegnet mir ausnahmslos auf jedem Einkommensniveau. Es hat also tatsächlich absolut gar nichts mit Ihrem Einkommen zu tun, ob Sie Geld anlegen können, sondern mit der Art und Weise, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen. Wenn Sie von 1.500 € nichts sparen können, wird es Ihnen auch mit 5.000 € oder 10.000 € nicht gelingen, wenn Sie es gewohnt sind, Ihr gesamtes Geld auszugeben und Ihren Lebensstandard mit jeder Gehaltserhöhung gleich mit zu erhöhen. 

Das mag jetzt hart klingen, doch wenn Sie genau drüber nachdenken, merken Sie, dass es die Wahrheit ist. Wenn nicht, dann überlegen Sie doch mal, wie Sie es damals als Student oder Studentin geschafft haben, über die Runden zu kommen. Jetzt haben Sie vermutlich mehr als das Doppelte an Geld zur Verfügung, aber Sie schaffen es trotzdem nicht, ein paar Euro zu investieren? Dann schauen Sie sich kritisch Ihren Lebensstil an! 

Leben Sie möglicherweise über Ihre Verhältnisse? Geben Sie Geld aus, das Sie noch gar nicht haben oder haben Sie schlicht keinen Überblick über Ihre Finanzen? All das sind Gründe für Geldmangel, nicht Ihr Einkommen.

Bonustipp: Überweisen Sie das Geld, was Sie sparen oder investieren möchten, direkt am Monatsersten auf ein separates Konto! So müssen Sie nicht nehmen, was übrig bleibt, sondern bezahlen sich selbst zuerst.

FAZIT: BLOCKADEN BEIM GELD ANLEGEN LASSEN SICH ÜBERWINDEN

Spätestens jetzt erkennen Sie hoffentlich, dass die meisten Ängste und Sorgen rund um das Thema Geld anlegen in Wirklichkeit nur emotionale Blockaden in Ihrem Kopf sind. Und diese lassen sich sehr einfach lösen, indem Sie rational darüber nachdenken und Ihren Ängsten echte Fakten gegenüberstellen.

Wenn Sie dabei noch Unterstützung benötigen, stehe ich Ihnen gerne mit einem unverbindlichen Orientierungsgespräch zur Seite. Hier geht’s zum Termin.